龙网2月27日讯： 日前，央行提出，在房贷方面，要“满足首次购房家庭的贷款需求”。另外，每年年初都是银行贷款额度比较充足的时候，加上最近央行又宣布下调存款准备金率。种种迹象均传递出这样的信息：现在去办理住房按揭贷款，应该是最佳的时机。一些媒体报道，外地部分银行开始对首套房贷执行基准利率，温州的情况如何？记者调查发现，目前可以办理的银行有增加，但贷款利率下浮并不明显。
10家银行4家可以办理
上周，记者以一个要办理首套房按揭的市民身份，选择车站大道下吕浦一带的10家银行作为调查对象。结果显示，比起去年下半年大部分银行表示没有贷款额度来，现在情况有所好转，至少有4家银行说可以办理。
可以办理按揭贷款的银行有：建设银行温州温迪支行，利率是基准利率上浮10%以上，最大贷款额度是房产评估价的60%，最长期限为30年；中国银行温迪支行，利率是基准利率上浮10%，最大贷款额度是房产评估价的60%；最长期限为30年；中信银行温州经济技术开发区支行，利率是基准利率上浮15%，最高额度为房产评估价的60%-70%，最长期限为20年；交通银行温州分行营业部，该银行的答复是，房开公司如果与交行有签订项目协议，交行对首套房贷实行基准利率，最高贷款额度可达购买金额的80%，贷款期限可至贷款人70岁。
此外，记者走访的农业银行城东支行、工商银行鹿城支行、华夏银行温州分行、鹿城农村合作银行鹿城支行、民生银行锦绣支行、温州银行中心区支行等6家银行，这些银行都表示，目前暂不办理按揭贷款。
去年下半年，记者曾做过类似的调查，当时得到的结果是，有7家银行表示不接受住房按揭贷款业务，另有三家表示可以做，但目前没有额度，需要排队等待。这两次调查时间间隔4个月左右，透露的信息是，现在的情况比4个月前有所好转。但是在利率方面，目前依然维持在高位，并没有多少松动的迹象。
同一银行也有不同标准
在通过实地调查之后，记者又以购房者的身份致电上述几家银行的“客服电话”，客服人员的答复跟实地考察的结果有不少出入。几家实地考察明确告知不能办理贷款的银行，客服人员的答复是，没有停止办理按揭贷款。至于贷款利率，客服人员表示，则由当地银行“把关”，区分不同的客户，给出不同的利率区间。
记者随后又把实地考察到的内容与客服人员那里得到的答案，告诉了我市某大型银行的个贷部负责人。该负责人说，从政策角度来说，住房按揭贷款不存在“停止办理”的情况，但是具体经办的银行，则会根据实际情况做出调整，因此即便是同一银行系统，不同的支行也会有不同的结果。即便是同一支行，也会根据不同的客户做出不同的决定。
该负责人说，由于政策方面的引导，加之年初资金量的相对宽裕，整体来说，现在的情况肯定比去年下半年有所好转。
那么，银行有没有接到正式的通知，要求全方面开展按揭贷款业务或者降低贷款利率呢？这位个贷部门的负责人说，正式通知是没有的。各支行做不做该业务，还是要看该支行的具体情况。但是，各银行都会根据“大环境”去进行一些业务的调整，比如看到其他银行都开展了按揭贷款，那么这个银行也会争取一些额度投放该领域。
去年下半年的“大环境”是支持实体经济，把大部分增量贷款投向中小企业，因此大部分银行都暂停了住房按揭贷款。温州市金融办提供的数据显示，去年年末我市的个人购房贷款比年初少了23.97亿元。
今年个人住房贷款的大环境会怎么样？该负责人说，应该比去年要好一些。
“搭售行为”悄然匿迹
很明显，现在可以办理按揭贷款的银行在增加，但贷款利率还并没有“松绑”，依然维持在较高的水平。不过可喜的是，近年来，一直被监管部门严打，但却是“禁而不止”、“花样百出”的贷款搭售行为，却悄然不见了。
我们这次实地调查的10家银行，其中4家可以办理按揭贷款。当我们问：办理贷款需要购买你们指定的理财产品，或办理其他业务吗？4家银行均明确表示，不需要。
之前，银行的“借贷搭售”给贷款者增加了贷款的负担。一般情况下，贷款者需要向银行购买金额约相当于贷款金额20%左右的理财产品。假设一购房者的资金缺口是80万元，在“搭售”的情况下，他需要贷款的金额要达到100万元才能解决80万元的资金缺口。剥除理财产品的收益率不计，实际上贷款人要支付的是100万元的利息，是80万元贷款利息的1.25倍。即便是以基准利率获得，真正的利率已经上浮了25%。那么，现在取消了搭售，即使利率上浮10%，对贷款人来说，也是划算的。
日前，温州银监分局召开了辖内银行业主要负责人参加的温州银监分局贯彻银监会整治不规范经营问题会议，重点研究银行违规收费问题，“不准借贷搭售”被列入重点监管范围。有分析人士认为，取消“搭售行为”是在监管部门的重点打压之下，取得的一项重大成效。记者 黄泽敏 黄超时
>>>延伸阅读
房贷之声音——
房价腰斩银行本金无忧
日前，银监会前主席刘明康在2011财新峰会上说，当房价下跌40%时，银行的贷款覆盖率仍能达到110%；而最坏的情况发生，即当房价下跌50%，银行的贷款覆盖仍能达到100%，虽然利息不能回收，但本金没有问题。
刘明康透露，自2008年起，银监会就要求商业银行进行房地产压力测试，而且，银监会始终对个人贷款进行区别对待，区分首套房和二套房，且从未出现过零首付，所以在个人按揭贷款方面，银行业的贷款质量相对较高。
贷款之新政——
严控两高一剩行业贷款
上周五，银监会发布《绿色信贷指引》(下称《指引》)，明确绿色信贷的支持方向和重点领域，对国家重点调控的限制类以及有重大环境和社会风险的行业制定专门的授信指引，实行有差别、动态的授信政策，实施风险敞口管理制度。
根据《指引》，银行业金融机构将从三方面推进绿色信贷：一是加大对绿色低碳循环经济支持，控制落后产能信贷投放；二是注意防范环境社会风险；三是银行注重自身环境和社会表现。
《指引》指出，银行业金融机构应重点关注其客户及其重要关联方在建设、生产、经营活动中可能给环境和社会带来的危害及相关风险，包括与耗能、污染、土地、健康、安全、移民安置、生态保护、气候变化等有关的环境与社会问题。
银行业金融机构应当根据《指引》的要求，至少每两年开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。
据介绍，近年来，银行业金融机构在绿色信贷开展方面取得了一些初步成效，截至2011年底，国内25家规模较大的银行业金融机构中已有13家发布了绿色信贷规范文件；全国19家主要银行“两高一剩”(高污染、高耗能及产能过剩)行业贷款增速比全部贷款平均增速低3.3个百分点。
银监会统计部副主任叶燕斐表示，差别化监管，体现在贷款方面，就是对于高风险的行业有总的限额控制；对于需要支持的行业，放贷尽量多一些。
叶燕斐说，当银行对风险判断不清的时候，需要征询环保部、工信部等主管部门的意见，甚至可以听听业内专家的意见。
叶燕斐表示，《指引》提及的至少每两年开展一次绿色信贷的全面评估工作的具体指标还正在设计中。他说，这些指标可能要涉及到很多方面，比如名单制、董事会理念、信息披露等。综合
