问：如何选择贷款金额和还款方式？
答：贷款金额，建议每个月还本付息支出不要高于家庭可支配收入50%；还款方式，一次还本、分期还息，结息周期越长，借款人越有利；等额还款适合收入稳定的借款人；等本还款适合预见将来收入持续下降的借款人。
问：有办法节省贷款利息支出吗？
答：我行新近推出的“存贷双赢”房贷理财账户，根据借款人理财账户存贷款情况计付理财收益。借款人账户计付理财收益的起点为5万元人民币，超出金额在50万以下、50-100万及100万以上的，分别按60%、70%、100%的比例计算理财收益，收益率是借款人贷款的年利优选法与活期存款年利率的差额。
如果一个客户理财账户上平均每天有100万存款,在农行申请的是十年期二手房贷款，贷款房产属二套房，10年期二套房贷款利率是8.613%，活期利率是0.72%，在不计算利息税的情况下，客户月收益=【[（50万-5万）×60％+（100万-50万）×70％]×（贷款执行年利率-活期存款年利率）/360】×30天=4078.05元，而一个月的普通活期利息仅600元，相比之下理财账户收益增加十分可观。而且，这笔收益根据借款人贷款的还款周期及时支付，假定借款人每月10日还款，理财收益就从上月10号起算到这个月9号止，在10日贷款扣款成功后支付给借款人。
问：申请“存贷双赢”账户需要什么条件？
答：一是客户在我行已办理了个人住房贷款，且采用分期还款方式；二是个人住房贷款余额最低要求为30万元以上；三是在我行办理的所有贷款没有逾期未还的贷款本息。
国际金融理财师CFP 李珍
