30年温州金融改革
和发展历程
一、活跃的经济促进银行改革，地方自发的小步骤金融创新，取得前期先发优势
1980年10月苍南县金乡农村信用社试行的浮动利率改革，成为温州金融改革起步的标志。这一阶段，自由借贷、“呈会”、“银背”等民间资金市场活跃；私人钱庄复出、典当兴起，给管理层监管和正规金融机构不少压力；“会案”爆发，金融风险遍布温州农村。
这一阶段的金融改革和创新，在全国取得了明显的先发优势。1983年4月开始在农村信用社推广利率改革试点；1986年，国有商业银行利率改革启动；同年6月，人民银行温州中心支行的利率改革试行方案经人总行批准实施。自此，温州被正式确定为全国利率改革试点城市。
小步骤的自主创新改革也在这一阶段取得成效。1984年设立府前城市信用社、1986年出现股份制、民营化的东风和鹿城两家城市信用社，是金融机构体制改革的亮点。金融同业拆借市场、证券市场崛起，外汇调剂市场发育，为经济稳定发展提供了相配套的运行机制。
二、区域金融结构的二元化，管制和反管制的共同推动，取得了中期的同步发展
整顿城市信用社和清理农村基金会是这阶段的标志性事件。有关部门在1991年和2001年对典当行业进行了两次较大的清理整顿工作；清理整顿191家农村合作基金会，改善了农村金融环境。
银行利率体制改革继续深化，即实行有弹性的利率浮动机制改革并向市场化发展起步。存款利率按照法定利率执行，取消了贷款按照经济成分实行差别利率的规定，根据产业政策、风险等因素确定浮动档次。
此外，城乡金融二元化问题突出：正规金融机构经营机制不适应，被迫从农村市场退出；农村社会资金通过正规金融渠道向城市集中；农村企业和个人在外地的工商业投资活跃，据调查，2006年企业自有资金、银行贷款和民间借贷三者之间的比例为60：24：16，2007年比例调整为54：18：28。
三、金融业的全方位创新监管，显现出良好的生态环境，自主创新提升了金融服务水平
这一阶段以温州被中国人民银行列为全国首个金融改革综合试验区为标志。重点工作是缓解中小企业融资难问题，创建良好的社会信用环境，规范民间信用行为，维护金融安全。
同时，温州城市商业银行完成了股份制改造。2007年12月，更名为“温州银行”，推出一系列举措，实现从地方性银行向区域性银行转变。农村信用社改革引入股份合作制理念。
利率改革进入向市场化迈进的探索阶段。经人总行批准，率先在瑞安、苍南两县(市)的131个农村信用社网点试行改革。虽然2005年初温州农信社的利率改革试点取消，但利率改革的积极作用不可小觑。
30年温州金融改革
和发展的启示
30年温州金融改革和发展，以自主创新为主旋律。取得的主要成效是：以利率改革为突破点，逐步向市场化迈进；以金融创新为基本点，初步解决了中小企业贷款难问题；以建设信用温州为出发点，保持了信贷资产质量水平；以防范金融风险为立足点，及时引导好民间资本；以积极发展区域资本市场为重点，拓展直接融资渠道；以保障社会为根本点，深化保险市场的深度和密度。
30年金融改革和发展，在以下七个方面提供了经验：
1．必须要有较为齐全的组织体系和竞争机制。经过30年的发展，目前有银行、证券、期货、保险等金融机构80多家，担保公司、典当近200家，投资公司300多家。温州银行迈出跨区域经营步伐，部分农村信用合作机构完成股份制改革。2007年全市金融业创造的生产总值约150亿元，“十五”以来年均增长30%。
2．必须在整体发展上要快于本地经济发展。以银行存贷款指标与地区生产总值比较来看，30年来温州金融业发展速度明显要快于本地经济。这既反映了经济格局的根本变化和经济货币化程度的提高，也体现了金融发展先行的态势。更为重要的是，温州金融发展的质量要优于全国，在浙南闽北形成区域辐射功能。
3．必须维持区域金融稳定。一些重要的改革是率先创举和民间自发的外部推动力的结果，其中最有意义的改革是利率市场化改革，促成微小私营金融机构的创设。“两社一会”的创设也发挥了一定的历史作用。维护区域金融稳定，改善资金供求结构，成为经济发展的重要推动力。
4．必须要适应和融入本地经济格局。温州金融不断推进以民营经济为主体的金融服务，为经济发展和自身发展创造了机遇。全部信贷余额中，民营经济、个人等的融资占80%，地方公共项目、国有部门占20%。另外，温州银行业信贷业务中，抵押贷款占比较高，超过60%，这符合温州金融资源向民营个私经济倾斜的实际。
5．必须发挥出自身优势和形成特色。温州民间金融市场在区域金融结构中显得尤为重要，目前约占全社会金融市场份额的20%。这种二元金融结构与当地个私经济、中小企业的发展是相辅相成的，起到了补充融资、风险投资和优化融资结构的重要历史作用。
6．必须要按规律实现资金跨区域流通。九十年代以前，温州地区社会资金短缺比较严重，主要是融入资金，到1989年才由贷差地区变为存差地区。新世纪后，区域金融的国内外一体化程度明显提高。票据业务发展和市场的区域开放性，加强了资金跨区域流通。净结汇形成的货币投放规模不断扩大，影响存款走势。随着温州人在全国各地创业投资，资金外流问题也日益突出。
7．必须得到地方党委政府的高度重视。温州市委市政府将优化信贷结构、深化温州金融改革等列入年度工作责任制。出台《市级银行支持地方发展业绩考评考核办法》；明确全市中小企业贷款、“五个一批”重点骨干企业贷款、成长型企业贷款、“微创型”企业贷款和农业贷款“5个增长比例”责任目标；各级财政建立“小企业贷款风险补偿机制”；出台加强民间融资管理的意见和金融突发事件预警机制等。
深化温州金融改革
和发展的思路
一、区域金融中心目标定位上有所突破
要将温州发展成为浙南闽北地区的区域性金融中心。温州地处东南沿海，处在以上海为中心的长三角和以广州为中心的珠三角两大经济圈的当中，可在两大经济圈的交叉中吸收优势，发展自身独特的经济格局。力争到2011年在温州滨江商务区初步形成金融机构集聚区。
二、区域性资本市场发展上有所突破
鼓励企业多渠道上市融资，实现境内和境外上市两条腿走路，形成“首发”和“买壳”上市两轮驱动，促进产业资本向金融资本推进。到2011年，初步形成中小企业上市公司的“温州板块”。利用在外温州人资本，引入境内外著名投行机构，在温州组建风险投资基金，嫁接沿海产业带建设。
三、金融对外开放程度上有所突破
要加快外资银行在温设立机构的步伐；争取国际金融组织的贷款支持，加大引进资金力度；争取在温州设立具有总部经济性质的保险机构、证券机构；争取恢复设立信托机构和租赁机构。同时，支持温州银行在外设立分行，使其更快成为区域性中型银行。
四、引导社会和民间资本流动上有所突破
2009年，争取上级有关部门支持，在温州试点村镇银行；积极稳妥发展小额贷款公司，加强监督管理，到2009年争取在每个县（市、区）设立1家以上；规范信用担保机构和典当商行等融资性中介机构经营行为，坚决打击非法金融活动，防范风险，维护社会稳定。
五、金融服务产品的自主创新上有所突破
鼓励商业银行发展适合温州经济特点的中间业务；引导各涉农金融机构深化县域金融服务；进一步推广农村集体土地房产抵押贷款；探索技术专利、股权、工业产权等非实物资产抵押贷款业务；完善保险体系，将特殊岗位人身意外伤害和人群集聚场所意外灾害纳入保险重点发展业务范围等等。
温州市政府金融办
